01 算费须知
【各种车型】
私家车、单位车、新能源、刚提车、过户车、营运车、运输车、特种车。。
【投保时间】
去年保单到期前1-30天投保，即使换保司，生效日期也会无缝衔接去年保单。
【算费、投保流程】
1.提供材料
私家车：行车证正副本、身份证正反、实名电话
单位车：行车证正副本、公司执照，开专票需提供开票信息
新买车：购车发票、出厂合格证、身份证正反、实名电话
2.选择公司：告诉我指定公司，还是性价比择优
3.选择险种：一般默认交强+车损+三责（200-300万）+三责自费药+车上人员，若有其他需求请告知
4.收到报价：稍后得到报价。若确定出单，我就会录入系统进行核保
5.扫码付款：核保通过后会发来二维码，实名扫码付款或对公转账
【价格说明】
1.如果想要拿到优惠价格，我们至少会根据车型和各渠道优势不同，从经验上优先找两三渠道&两三家保险公司对比。工作量不小，请耐心等待。
2.通常能为您拿到优于市场的价格。但毕竟无法对比全部渠道和所有保险公司，所以不敢保证绝对市场最优，只能说八九不离十。
3.尽量在月初算费投保，通常月初价格更优惠。
02 险种选择
一、交强险：必买
交强险可以看成强制投保的第三者责任险，保的是事故中应该承担的赔偿责任（钱赔给对方而不是自己）。
交强险不分主责次责，也不管有责无责都可以赔，但有责和无责赔偿额度不同，如上图。
可以看到交强险保额并不高，医疗费用最高也只能赔到1.8万，财产损失2千，身故18万。
比如追尾导致前车维修费用1万，交强最多只能赔2千，另外8千就要自己承担。
而伤亡18万就更显得单薄，参考《交通事故赔偿标准》。
交强险保额不够，怎办？
二、第三者责任险：强烈推荐，且保额不低于200万
通常简称三责险，能解决交强险保额不够的问题。
比如撞到豪车、撞人、自燃殃及旁边车辆、建筑。。都有可能触发靠自己一辈子付不起的巨额赔偿，所以三责险保额越高越好，建议300万起。
有些朋友想省点钱只买200万保额，其实300万比200万大概只贵100元左右。
结合武汉市交通赔偿标准，不建议保额低于200万！
注意：三责有个附加险非常推荐，叫扩展医保外责任。只几十元，但如果不附加，当对方人伤治疗用到的自费药就无法报销。参考《每年买三责险，但也许这个问题你就不知道》。
三、车损险：推荐
车损险是赔偿自己修车费用的险种，相当于人身险产品中的意外受伤医疗险。
交通事故导致的车损维修（类似意外险），而不含器件老化等维修费用（类似医疗险）。
2020年车险改革后，下面这些险种不用附加，已包含在车损险赔偿范围内。
自燃、玻璃、盗抢、不计免赔、找不到第三方、涉水（不要二次打火启动）。
为什么车损险只给了推荐评级，而三责险是强烈推荐？
比如自家车购置价15万，用了几年现在价值10万，交通事故导致全损。
如果买了车损险，保险公司会赔偿10万；
如果没买车损险，自己承担10万，所以推荐买车损险。
但相比三责险，万一撞到人，或是撞到豪车，可能需要百万级别的赔偿；而车损险只是10万级别的损失。（有点像百万医疗和小额医疗的区别）
所以如果一定要二选一，我觉得三责比车损更重要。
注意：
1.通常只有选购了车损险，才赠送道路救援服务。
2.车损险不含划痕、车轮单独损坏、新增设备等，这些需要额外附加。
四、车上座位和驾乘险：根据需求选择
这两个是保人的，其实也比车损更重要，但因为有些需求可以用其他方案替代，就以根据需求选择。
座位险保车上人员（跟车不跟人，无论谁在车上），保额不高、需分责后按比例赔偿，理赔后会影响次年保费。
驾乘险有两种，都不用分责、保额更高，理赔与次年保费无关。
一种是按车投保（同车上座位险，跟车）；
还有种按人投保，保的是被保险人（跟人不跟车，即使驾驶其他车）。
替代方案：
1.不在车险中附加，另外可以单独买，比如《百万驾乘险》更便宜；
2.如果平时车子就自己开也不怎么载人，更推荐个人综合意外，保障范围更广，含自费药，价格还低。
