学平险（学生平安保险）是专为 3–25 岁在校学生设计的普惠型综合保险，主打低保费、广覆盖、低门槛，是少儿医保的重要补充。
一、核心特点（三低一广）
- 低门槛：健康告知宽松，多数产品无需复杂健康告知。
- 低保费：年缴保费多在50–300 元区间。
- 低免赔：意外医疗常为0 免赔，住院医疗免赔额较低。
- 广覆盖：覆盖意外、疾病、身故 / 伤残等基础风险。
二、保障范围（三大核心）
1. 意外保障（无等待期）
- 意外身故 / 伤残：身故按保额赔付；伤残按 1–10 级比例赔付（10%–100%）。
- 意外医疗：门诊 + 住院，含磕碰、烫伤、猫抓狗咬、交通意外等；多数产品 0 免赔、80%–100% 报销（限社保内）。
2. 疾病保障（通常 30 天等待期）
- 疾病住院医疗：肺炎、肠胃炎、流感等住院费用；医保报销后，剩余社保内费用按70%–95%报销。
- 疾病身故：按保额赔付（部分产品包含）。
3. 可选附加责任
- 住院津贴（按天补贴）、重疾津贴、疫苗意外等。
三、2026 年新规亮点（银保监会 + 教育部）
- 新增校园专项保障：体育器材故障、教学活动意外。
- 扩展校外实践：研学、课外班期间意外可赔。
- 线上快速理赔：5000 元以下小额案件 3 个工作日内赔付。
四、理赔流程
- 报案：出险后 3 天内联系保险公司 / 学校 / 班主任。
- 备齐材料：
- 基础：身份证 / 户口本、银行卡、保单。
- 意外：门诊 / 住院病历、诊断证明、发票、费用清单。
- 疾病：住院小结、首次确诊报告。
- 伤残 / 身故：伤残鉴定、死亡证明、销户证明。
- 提交与审核：线上 / 线下提交，3–10 天审核，赔款到账。
五、常见免责（不赔）
- 先天性 / 遗传性疾病、既往症。
- 美容、视力矫正、高风险运动（如攀岩、潜水）。
- 第三方责任已赔付部分、私立医院（多数产品）。
六、投保与注意
- 投保人群：幼儿园至大学全日制在校生（3–25 岁）。
- 购买渠道：学校统一投保、保险公司官网 / APP、第三方平台。
- 关键提醒：
- 先报医保，再报学平险，报销比例更高。
- 看清免赔额、报销比例、社保内外限制。
- 疾病有等待期，意外无等待期。
